Как безопасно передать деньги

Содержание

Как безопасно переводить деньги, или почему перевод по номеру карты – абсолютное зло

Как безопасно передать деньги
«Наступая на волочащиеся за ним тесемки от кальсон,нищий схватил его за руку и быстро забормотал:«Дай миллион, дай миллион, дай миллион!»

«Золотой теленок»

В последнее время очень большую популярность получила услуга по переводу средств по номеру карты. На первый взгляд логично: пластик есть у каждого, данные для перевода в виде номера карты всегда с собой, четыре группы по четыре цифры относительно просты для передачи отправителю, ошибка при вводе данных будет сразу же выявлена до отправки денег, перевод почти мгновенный, стоимость разумная.Казалось бы, в чем проблема.

Проблема одна, но самая критичная: номера карты с легким подбором остальных данных достаточно для кражи денег.

Набор информации для платежа через интернет, телефон или другой способ без личного присутствия картодержателя состоит из номера карты, фамилии, имени и срока действия карты.

При этом для неименных карт фамилия и имя хотя и передаются, но не проверяются банком-эмитентом, выпустившем карту. А бывает и так, что банк не проверяет ФИО и для именных карт. Рационального объяснения такому поведения нет, просто банальная халатность.

Передача номера карты аналогична передаче ключей от сейфа с деньгами – мошеннику остается лишь узнать местоположение сейфа. И если ключи являются вещественным предметом, пропажа которого сразу заметна, то кражу данных карты во их время передачи пусть даже самому надежному человеку зафиксировать практически невозможно.

Публикация номера пластика в интернете сродни разбрасыванию ключей от сейфа по всему земному шару. Не удивлюсь, если сбор выложенных в социальных сетях данных карты уже поставлен на поток. Формат данных очень простой, написать парсер для Фейсбука, ВКонтакта, Одноклассников тоже не проблема.

Как осуществляется подбор недостающих данных

Это не инструкция, но данное знание поможет понять, насколько уязвима защита карт.

Имя и фамилия редко скрываются. При минимальном навыке поиска найти ФИО можно практически по любому засветившемуся в интернете человеку. Остается срок действия карты. По номеру карты вычисляется выпустивший ее банк.

Информация о количестве лет, на которое конкретный банк выпускает карту, открыта. Для большинства эмитентов это два или три года, в редких случаях пять лет.

Даже если не использовать вспомогательную информацию о пользователе, которая могла бы сузить период действия карты (например, пользователь может сделать пост о том, как он вчера стал счастливым клиентом банка X), то всего два-три десятка вариантов перебора.

Насколько банки тщательно следят за подозрительными запросами, в частности за прямым перебором данных карты, можно судить по этой теме. Это не дешевый фильм о хакерах, это наша реальность. Банк принес в суд тринадцать листов, на которых была информация о более чем шестистах неудачных попыток платежей с прямым перебором CVV2, и все равно продолжал утверждать, что в хищении денег виноват сам клиент, проявивший халатность!

Про дополнительную защиту

Чуть подробнее о CVV2. CVV2 или CVC2 – секретный код, который указывается на обратной стороне карты и никогда ни при каких условиях не должен передаваться кому бы то ни было, кроме продавцов. При этом продавец невправе хранить данную информацию, он может только передать ее в платежную систему для идентификации.

Но запрос у клиента CVV2 является не обязанностью продавца, а его правом для уточнения, что карта используется легально. Это означает, что данный код необязателен для совершения платежей.

Банк может запретить платежи без указания CVV2, но такие крупнейшие магазины и системы оплаты как Amazon и Paypal этот код не используют, потому что они предоставляют сервисы автоматической периодической оплаты, а CVV2 хранить они не имеют право, как уже сказано выше.

Перед банком встает выбор: либо защита, либо возможность его клиентам пользоваться Paypal'ом и множеством других сервисов. Я пока не знаю ни одного банка, который сделал бы выбор в пользу защиты.Еще есть технология 3D-Secure.

При оплате в интернете на телефон клиента в смс высылается секретный код, действующий несколько минут для одного конкретного платежа. Вместо смс может использоваться карта с кодами доступа, но смысл тот же – одноразовый пароль для подтерждения операции.

Кроме того, что телефон и карту можно потерять (а некоторые люди в телефоне хранят данные карт и даже пин-коды!), эта технология уязвима точно так же, как и CVV2 код. 3D-Secure не является обязательным для оплаты. Его использование остается на усмотрение продавца.

В силу технического ограничения данная технология не используется в Paypal, Amazon и т.д., и снова банки не готовы пожертвовать сервисом ради безопасности.В конечном итоге получается, что минимальным набором данных для оплаты в интернете являются номер карты и срок ее действия. В большинстве случаев набор чуть шире: нужны фамилия и имя. И будьте уверены, мошенники точно знают сервисы, которые не запрашивают CVV2 и не используют 3D-Secure.
Варинты развития событий, если был сделан перевод по номеру карты

Хорошо, предположим, что в интернете данные не публикуются, а перевод должен сделать очень близкий человек, который точно не украдет ваши деньги.

Можете ли вы быть уверены, что этот человек не запишет номер карты на каком-нибудь листочке, который потом выкинет в мусорку около банкомата, где совершал перевод? Не оставит ли он этот листочек на видном месте? Проще говоря, можете ли вы быть на сто процентов уверены, что данные не были случайно, неявно переданы еще кому-то? Этот вариант вполне возможен.Хорошо, предположим даже, что номер карты был запомнен, использован для легального перевода, а потом сразу же забыт и действительно никому не передавался. Но деньги у вас украли. Вы идете в банк, банк вас посылает (гарантировано), вы идете в суд. Далее на слушании последует примерно такой диалог между Клиентом и Банком:-(Б) Передавали ли Вы данные карты третьим лицам?-(К) Нет.-(Б) Вот информация о переводе на вашу карту по ее номеру. Вы сами осуществляли этот перевод между своими картами?-(К) Нет, но перевод делала жена/отец/лучший друг (супруг, с которым прожито пятьдесят лет, тоже является третьим лицом)-(Б) Вы передавали данные карты третьим лицам, а значит нарушили банковский договор и скомпрометировали карту. До свидания.У банка действительно нет никаких оснований верить вам на слово, что другой человек не мог украсть деньги сам или неумышленно разгласить номер карты. И ни суду, ни банку уже будет неважно, что ваша жена делала перевод в Москве, а деньги украли на торговую точку Афганистана.

Для чего банки внедряют настолько опасную услугу перевода денег по номеру карты

Возможно, это просто рвачество и разгильдяйство, на что намекает случай с сотнями попыток подбора CVV2. К тому же, если деньги украдут, то клиент должен будет доказывать свою невиновность. Шансы, что дело дойдет до суда, и клиент докажет свою правоту, минимальны.

А возможно наоборот – банки смотрят в будущее, а точнее обезопасивают себя от рисков, связанных с вступлением в силу с 2014 года (если банки опять не пролоббируют перенос срока) части федерального закона “О национальной платежной системе”, которая дает презумпцию невиновности клиентам.

Это означает, что банки должны будут доказывать виновность клиента, чтобы не возмещать похищенные средства. В случае, если клиент хотя бы раз получил перевод на карту, данный клиент автоматически считается скомпрометировавшим секретные данные, и в суде произойдет вышеуказанный диалог.

Вывод

Передавать номер карты кому бы то ни было можно только при условии, что оплата этой картой в принципе невозможна без личного присутствия картодержателя.

Для Visa Electron и Maestro в большинстве случаев удаленная оплата запрещена, их можно использовать в качестве карт-доноров. Но необходимо удостовериться в банке, что карту действительно нельзя использовать в интернете.

Оптимально, чтобы это было прописано в официальных документах. Тогда вы защищены и можете не бояться разглашать данные пластика.

Как безопасно переводить деньги

Источник: https://donz-ru.livejournal.com/197309.html

Как безопасно передать деньги продавцу квартиры

Как безопасно передать деньги

Расплачиваться с продавцом квартиры чемоданом наличных — плохая идея. Покупателя могут ограбить по дороге на сделку или на самой встрече. Но даже если ничего плохого и не произойдет, это всё равно трата нервов. Намного проще использовать другие способы передачи денег.

Разобрались, как сейчас покупатель может рассчитаться с продавцом за квартиру, какие есть риски у каждого способа и как обезопасить себя в любой из схем.

Наличные

Надежность: низкая

Самый опасный способ заплатить за квартиру — передать наличные продавцу в руки. Степень риска зависит от того, на каком этапе вы будете отдавать пачки с деньгами.

Оплата перед подачей документов в МФЦ. Так делать точно нельзя — сделку могут не зарегистрировать из-за нарушений или поддельных документов, а продавец исчезнет.

Оплата после регистрации. Риск чуть меньше, но всё равно страшно. Например, может быть такая проблема — покупатель приходит на встречу, на него оказывают силовое воздействие неизвестные и забирают деньги. Затем появляется продавец и требует с вас деньги за проданное жилье.

Если вы не сможете найти такую же сумму еще раз, продавец подает в суд и сделку признают несостоявшейся. Квартиру ему возвращают, а покупателю придется идти в полицию с заявлением на ограбление.

Причем грабителями могут оказаться как друзьями продавца, так и независимые преступники, если о снятии большой суммы денег им сообщат недобросовестные сотрудники банка.

Если продавец всё же настаивает на передаче наличных на встрече, выбирайте безопасное место — например, открытая просторная площадь, где много выходов и все они хорошо просматриваются. Обратитесь в охранное агентство, наймите помощника.

После передачи денег возьмите у покупателя расписку. Она пишется в свободной форме, например, так: «ФИО, проживающий по адресу, паспортные данные такие-то, получил от ФИО по договору купли-продажи квартиры по адресу такую-то сумму. Деньги переданы полностью, материальных претензий по данному договору не имею. Дата и подпись».

Нотариальный депозит

Надежность: средняя.

Нотариус здесь выступает гарантом — сделку полностью проводят через него, включая расчеты. Наличные не нужны, покупатель делает перевод на специальный банковский счет. Продавец получит деньги только после того, как Росреестр зарегистрирует сделку — нотариус даст согласие банку на перевод.

Рисков в такой схеме меньше, чем при оплате наличными — по крайней мере, исключено ограбление. Вот что может произойти:

  • Нотариус окажется подставным лицом. После того, как вы переводите деньги, он и продавец исчезают. Счет оказывается фиктивным, оформленным на подставное лицо. Такая ситуация маловероятна — банки внимательно следят за поступающими деньгами и не дают «обналичивать» крупные непонятные поступления без обоснования. Можете подстраховаться и самостоятельно выбрать нотариальную контору, перед этим изучив о ней отзывы.
  • Нотариус может потерять лицензию, например, за недобросовестные действия. Деньги вы не потеряете, но возвращать их скорее всего придется через суд — это время, деньги на юриста, нервы и несостоявшаяся сделка.

За услуги нотариуса нужно заплатить. Если вам нужен депозит как гарант, то это 0,5% от суммы. Если нотариус удостоверяет сделку, депозит обойдется в 1500 рублей плюс услуги заверения договора купли-продажи — нужно считать конкретный случай, процент зависит от суммы сделки, обычно от 0,2 до 0,4%.

Банковская ячейка

Надежность: высокая.

Один из популярных способов рассчитаться с продавцом. Вы вместе арендуете сейф в хранилище банка — это железный ящик в ячейке, которая находится в хранилище, за бронированной дверью. Покупатель и продавец подписывают договор, затем пересчитывают деньги в закрытом хранилище и закладывают деньги в ячейку. Ключ обычно остается у покупателя, или банк выдает по ключу каждому участнику сделки.

В договоре с банком прописывают условие — доступ к ячейке продавец может получить только после демонстрации двух документов. Обычно это выписка из ЕГРН с подтверждением о том, что квартира перешла к покупателю. И подписанный сторонами акт приема-передачи жилья.

Покупатель и продавец встречаются в хранилище, открывают ячейку и пересчитывают деньги. Продавец подписывает акт о получении всей суммы.

В этом способе есть нюанс — банк не всегда отвечает за сохранность денег в ячейке. Нужно изучить договор и выяснить, какую именно услугу предлагает кредитное учреждение:

  • Договор аренды сейфа — вы снимаете место для хранения. Банк не в курсе, что именно вы туда кладете, но обещает, что не пустит туда никого, кроме как лиц, указанных в договоре. Если из ячейки что-то пропадет, вам придется доказывать в суде, что там была конкретная сумма.
  • Договор использования сейфа — в этом случае в договоре прописано, что конкретно кладется в ячейку. Если банк ограбят, деньги тоже придется возмещать, но здесь вам не нужно будет доказывать наличие конкретной суммы.
  • Договор ответственного хранения — есть не во всех банках. С таким договор банк фиксирует конкретную сумму, проверяет подлинность денег. Вы не можете положить или забрать ничего из ячейки, пока это не видит менеджер. Банк в договоре дает гарантии, что он вернет ваши деньги.

Сейф арендуют, как правило, на 15 дней или месяц — чтобы было время с запасом не только зарегистрировать договор в Росреестре, но и передать квартиру. Стоимость аренды зависит от банка и типа услуги, в Москве это около 2-4 тысяч рублей на две недели.

Переплачивать за договор хранения смысла нет — если вы рассчитываетесь за квартиру, проще передать деньги с привлечением банка, но другим способом.

Аренда ячейки в Сбербанке стоит 2 400 рублей

Аккредитив

Надежность: высокая.

Аккредитивом называют специальный банковский счет «с условиями». Покупатель переводит на него деньги и в договоре прописывает условия, по которым другой человек может получить эти средства. Например, при подтверждении из Росреестра о том, что сделка по продаже квартиры прошла успешно.

Аккредитив стоит выбирать из-за безопасности — вы можете вовсе не связываться с наличными, а перевести деньги на счет со своего вклада или карты. Из рисков — потеря банком лицензии, тогда деньги придется взыскивать через суд без каких-то гарантий их вернуть.

Стоимость услуги зависит от ценовой политики банка. В Москве встречаются предложения по 2-9 тысяч рублей. Еще может быть комиссия — например, если продавец захочет получить деньги на счет в другом банке.

Аккредитив — платная услуга. Например, в Сбербанке — 2 000 рублей. Или 3 400, если у вас ипотека

Сервис безопасных расчетов

Надежность: высокая

Такой способ заплатить за квартиру доступен в основном при электронных сделках. Алгоритм похож на аккредитив — покупатель также вносит деньги на специальный счет, продавец получает средства только после одобрения регистрации сделки в Росреестре.

Отличия в мелочах — продавцу не нужно идти в банк с выпиской из ЕГРН, Росреестр сам свяжется с менеджером и подтвердит сделку. После этого банк переводит средства и присылает продавцу sms о том, что деньги зачислены.

Если сделка в указанный в договоре срок не происходит, деньги как бы замораживаются на счете. Вы можете выяснить, в чем проблема, и либо подать документы на регистрацию еще раз, либо расторгнуть договор и получить средства обратно.

Цена зависит от банка — 3-5 тысяч рублей.

Эскроу-счет

Надежность: высокая

Если продавец — застройщик, а не физическое лицо, и продажи в новостройке начались после июня 2019 года, вы можете использовать эскроу-счет. Сначала заключаете трехсторонний договор между вами, застройщиком и банком. Затем, после прохождения регистрации документа, вносите на счет нужную сумму.

Этот способ передачи денег безопасный:

  • Вам не обязательно использовать наличные, перевод на счёт можно сделать даже с банковской карты.
  • Если же у вас наличные, то вы меньше рискуете быть ограбленным — можно никому не говорить, что идете в банк. И сделать это в любое удобное время, ведь в договоре обычно указано, что нужно внести деньги не в конкретный день, а «до такого-то числа».

Такая схема юридически защищена — проще говоря, застройщик получит ваши деньги только после того, как сдаст квартиру. Если появятся проблемы с стройкой, то либо вам выплатят компенсацию, либо дом передадут другой компаний для окончания возведения проекта.

Из рисков — потеря лицензии банком. Причем деньги вернутся с помощью Агентства страхования вкладов — застрахованы счета до 10 млн рублей.

Важно — пропишите схему передачи денег в договоре

Неважно, какой из способов вы выбрали. Обязательно изложите весь процесс в договоре — например, когда и сколько денег вы закладываете в ячейку, или до какой даты вам нужно перевести деньги на счет-аккредитив.

Добавьте в договор формулировки, определяющие получение денег продавцом — например, что он может забрать наличные из ячейки только после того, как сделку зарегистрируют в Росреестре и будет готова выписка из ЕГРН.

Прописать все подробности в договоре — это не гарантия того, что покупателя не обманут, а косвенная страховка. Если произойдет неприятность, у вас будут дополнительные доводы в пользу своей добросовестности. Условно говоря, сможете на суде утверждать, что вы делали всё в соответствии с договоренностями, на которые продавец согласился.

Кратко — как лучше расплачиваться с продавцом квартиры

  • Самый безопасный способ — купить квартиру у застройщика через эскроу-счет. Даже если дом не достроят, вы или получите компенсацию, или придется подождать, когда застройщик-преемник закончит строительство.
  • Если покупаете «вторичку», то проще платить продавцу через сервис безопасных расчетов или аккредитив.
  • Затем по рейтингу надежности идет банковская ячейка — тоже безопасно, но нужно привезти в банк деньги, а это риск.
  • Лучше не расплачиваться наличными, недобросовестный продавец может договориться с грабителями. Тогда покупатель останется без денег и без квартиры.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/avahoru/kak-bezopasno-peredat-dengi-prodavcu-kvartiry-5f47a0373a803a176eb712dd

Как перевозить деньги, чтобы их не украли

Как безопасно передать деньги

Если у вас с собой много денег, за ними уже охотятся.

Алексей Кашников

поговорил с инструктором по личной безопасности

Надежнее всего носить с собой деньги только на карманные расходы, а для остального использовать безналичные платежи. Но так получается не всегда.

Если вам отдали долг или вы решили снять зарплату в банкомате, есть несколько приемов, которые помогут избежать внимания воров.

Вы узнаете

Чтобы украсть ваши деньги, ворам нужно знать, что они у вас есть. Поэтому главные принципы безопасности — не болтать и не светить. Если воры уже знают о деньгах, избежать нападения помогут и другие приемы: никуда не заезжать по дороге, каждый раз выбирать новый маршрут и брать с собой знакомых.

Противостоять ворам поможет инструктор по личной безопасности Андрей Иванович Федонькин. Он тренировал СОБР, УФСИН и железнодорожную полицию

Не болтайте о деньгах. Кажется, это очевидно. Но вы удивитесь, как мало нужно ворам, чтобы напасть на ваш след.

Вы сказали жене, что повезли выручку в банк; она пожаловалась подруге, что вы только о работе и думаете; подруга посплетничала в парикмахерской, что Ивановы возят деньги мешками. А ведь есть еще чатики, Фейсбук, Инстаграм.

Невозможно предсказать, когда информация дойдет до воров — а они ищут ее специально.

И уж точно никогда нельзя говорить о деньгах, если рядом есть посторонние. Воры ходят среди людей и слушают их разговоры. И тут вы говорите соседу, что вам повысили зарплату, но жена об этом не узнает, потому что вы сняли половину наличными и везете их под матрас.

Обычно люди уверены, что всегда находятся в безопасности, потому что не говорят о деньгах в транспорте или на людной улице, а только с близкими и в узком кругу. Если вы тоже так думаете, вот вам мысль: люди болтают. Болтают без остановки. Любое важное слово, сказанное в близком кругу, найдет выход и станет достоянием общественности. Особенно когда речь идет о деньгах.

Если вам кажется, что это шпионские заморочки, представьте, что ваш партнер по бизнесу заказал пиццу и курьер как раз проходит мимо вашего кабинета. Это не значит, что курьер — вор, но сколько времени у него займет рассказать друзьям о пачках денег у зажравшихся бизнесменов?

Не сворачивайте с маршрута. Чем меньше времени вы дадите ворам, тем меньше шансов, что они успеют вас обокрасть.

Если вы перевозите деньги, не заезжайте куда-то по пути, даже если это очень удобно. Но если вам звонит жена и просит купить по дороге хлеба, не говорите, что вам сначала нужно довезти деньги до банка.

Помните, что воры слушают, поэтому ни слова о деньгах. С женой разберетесь, когда довезете.

Берите с собой знакомых, когда перевозите большие деньги. Перед нападением воры стараются изолировать жертву, чтобы с ней было проще справиться. Пока рядом люди, они предпочитают пережидать.

Но если деньги очень большие, есть риск, что преступники начнут стрелять. Тогда обычные знакомые не помогут — так вы только подставите их под пули. Для очень больших денег безопаснее нанять вооруженную охрану.

Все это универсальные, даже банальные принципы безопасности. Они справедливы для любых ситуаций. Посмотрим, как они работают в разных условиях: когда вы идете по улице, получаете деньги в банке или перевозите их в автомобиле.

Самые прибыльные и посещаемые места преступные группы давно поделили между собой. Поэтому если вы надеетесь, что вам повезет и вора просто не окажется рядом, скорее всего, вы на другой планете.

Карманники действуют по-разному. В фильмах любят показывать такую сцену: карманник с невинным видом сталкивается с прохожим, извиняется и удаляется с его бумажником. Но в жизни украсть бумажник сложнее. Это целый процесс с подготовкой, слежкой, сценарием и сообщниками.

Сначала карманник намечает жертву и ведет ее до того места, где проще украсть незаметно — обычно это толпа. Он подходит к жертве сбоку или сзади, а потом выбирает момент и атакует. Высший пилотаж — сделать все так, чтобы вора вообще не увидели. Но если увидят и погонятся, в дело вступают его сообщники, которые отвлекают жертву и перекрывают ей дорогу.

Мы контролируем свое окружение только до тех пор, пока не наступает стрессовая ситуация. Это может быть что угодно: давка при входе в автобус, сирена скорой помощи, шумная компания прохожих. Мы отвлекаемся на несколько секунд, а воры это видят и пользуются моментом.

Например, транспортные карманники любят подсаживать пассажиров на остановке. Если людей много, воры пропускают вперед, помогают, подталкивают, а потом разводят руками: мол, не хватило места, ладно, поедем на следующем. Деньги уже у них.

Наталью, ученицу Андрея, дважды обворовали в командировке, когда она ездила в автобусе по одному и тому же маршруту. Тогда она купила себе сумочку на грудь, которую носит под одеждой.

Сумка-антивор, которую Наталья носит на груди

Бывает, что воры не ждут стрессовых ситуаций, а сами их создают.

Вытащить что-то из заднего кармана ворам проще всего, поэтому я никогда не ношу там ничего ценного. Если вор уже нацелился на ваш карман, а вы этого не заметили, противостоять краже тяжело. Чуть проще сделать так, чтобы он не узнал о ваших деньгах.

Подарок для карманника

Воры внимательно наблюдают за людьми и слушают их разговоры. Снимаете деньги в банкомате — подождите, пока рядом никого не будет.

Передаете кому-то деньги — хотя бы положите в конверт. Чтобы попасть под прицел, необязательно махать деньгами или болтать о них по телефону. Хватит просто лишний раз погладить карман, где они лежат.

У воров даже есть выражение: «карман горит».

Помните историю про троих парней и 1000 рублей? Я все время был рядом, но даже не знал про эту тысячу — а карманники вычислили ее моментально.

Еще один воровской прием — милостыня. Преступники специально сажают человека просить милостыню или средства на лечение ребенка. Вы достаете кошелек, а за вами наблюдают.

Приемы против карманников стоит тренировать заранее. Когда вы повезете крупную сумму, будет лучше, если вы все сделаете автоматически. Выработать правильные привычки сложнее, чем кажется. Я почти не пользуюсь бумажником с крупными купюрами, но до сих пор рефлекторно его проверяю, когда захожу в автобус.

Когда в следующий раз будете заходить в автобус или метро, проверьте, не горит ли у вас карман.

В банке или офисе деньги так просто не украсть: кругом охрана. Поэтому главная задача воров — вычислить жертву. Нападают на нее уже потом, на улице или дома. Воров, которые вычисляют людей с большими деньгами и наводят на них сообщников, называют наводчиками.

Если вы не покажете наводчику деньги, он не узнает, зачем вы были в кассе или какая сумма у вас при себе. Скорее всего, он подождет кого-то менее осторожного.

В помещении защитить деньги от посторонних взглядов проще, чем на улице. Но и ставки выше: часто в офисе или банке у людей при себе много денег. Преступникам это известно, поэтому они стараются сильнее. Часто дело не ограничивается простым залезанием в карман или сумку.

Олег, знакомый Андрея и в прошлом спортсмен-рукопашник, сейчас занимается бизнесом. Однажды он ликвидировал склад и продал последнюю партию мебели за 300 тысяч рублей. Деньги считали при грузчиках — а что такого, все свои. Потом Олег поехал в банк и положил деньги в ячейку.

Вечером в дверь его квартиры позвонили. Олег не посмотрел в глазок, не спросил, кто там, а просто открыл. В квартиру ворвались несколько человек, начали избивать его и жену, угрожали ножом и кричали: «Где деньги?».

Олег схватил вооруженную руку, чтобы защититься от ножа, и крикнул в ответ: «Денег нет, деньги в банке!». Несмотря на громкие крики и открытую дверь, соседи на помощь не пришли. Наконец, вооруженный грабитель попросил: «Пусти, мы уйдем».

Олег отпустил руку, и налетчики убежали.

Полиция раскрыла дело по горячим следам. Оказалось, напали наркоманы, которых навел грузчик. Домашний адрес Олега грузчик узнал у товароведа, который оказался его близким знакомым.

Когда Олег считал деньги при грузчиках, он нарушил правило «не свети». По мнению Андрея, если бы Олег рассчитывался с покупателем, например, в каморке товароведа, не возникло бы даже идеи ограбления. А еще он работал с другом, который знал его домашний адрес. По мнению полиции, друг-товаровед не участвовал в ограблении, но информация до воров все равно дошла.

Воров, которые крадут из автомобилей, называют барсеточниками. Самый частый прием у барсеточников — отвлечь водителя и незаметно вытащить сумку. Делают это по-разному: завязывают с водителем разговор, организуют поломку, спускают машине колесо. Часто воры работают в паре.

Сообщник заговаривает с водителем, а барсеточник крадет сумку с деньгами. Украсть можно и со стороны водителя: увлеченный разговором, тот не смотрит в зеркало заднего видаВор засовывает банан или картошку в выхлопную трубу или подсыпает сахар в бензобак, если он открывается.

Машина не заводится, водитель выходит разбираться и открывает капот, вор достает сумку с сиденьяВоровской прием «шприц». Вор втыкает толстую медицинскую иглу между протекторами, где ее хуже видно. Снаружи отверстие затыкают ватой, чтобы колесо спускало не сразу.

Когда водитель трогается, головка с ватой отламывается и колесо начинает спускать. Сообщник подает водителю знаки, что у него спущено колесо, предлагает помощь и отвлекает.

За это время барсеточник обчищает машину

Чтобы помешать барсеточнику, чаще всего достаточно соблюдать простые правила:

  1. Когда подходите к машине с крупной суммой, внимательно осмотрите колеса и выхлопную трубу.
  2. Сумку с деньгами кладите так, чтобы ее было сложнее увидеть и выхватить, например между сиденьями.
  3. Пока деньги в машине, двери должны быть заблокированы независимо от ситуации.
  4. Если отходите от машины, деньги лучше взять с собой. Даже если всего на минуту.

Но главные правила все те же: «не свети» и «не болтай». Если на кону большая сумма, преступники не остановятся ни перед чем.

Дело было в Москве. Предприниматель с женой везли из банка 10 миллионов рублей. В пробке к автомобилю подошел бандит, разбил стекло, выстрелил из «Осы» в голову предпринимателю, вытащил сумку с деньгами и убежал, петляя между машинами. Все это на глазах у жены, которая не успела ничего сделать. Хотя бы предприниматель выжил.

Обстоятельства нападения говорят о том, что бандит представлял себе размер суммы и, скорее всего, заранее изучил маршрут, по которому предприниматель возит деньги. Значит, он их где-то засветил, кому-то о них разболтал или нарушил оба правила сразу.

Когда начинают стрелять, самому деньги чаще всего уже не защитить — поможет только вооруженная охрана. Эти ребята подставляются под пули за смешные деньги. Например, в Омске перевезти те самые 10 миллионов на автомобиле охранной фирмы стоит 3000 Р за два часа. Отдельно можно заплатить за страховку перевозимой суммы. В таких ситуациях странно заниматься охраной самому.

Если охраны все-таки нет, а вор уже напал или вот-вот нападет, можно попробовать защититься самому. Как это сделать — тема следующей статьи. Подпишитесь, пригодится.
  1. Если везете много денег, никому их не показывайте и никому о них не рассказывайте, даже жене или мужу. Все расчеты и пересчеты — только за закрытыми дверями.
  2. Возьмите с собой пару знакомых и никуда по пути не заезжайте. Если часто перевозите деньги — выбирайте разные маршруты.
  3. Крупные суммы носите в отдельном конверте или бумажнике во внутреннем кармане. Из него сложнее всего украсть.
  4. Перед поездкой осмотрите автомобиль, особенно шины и выхлопную трубу. Частый воровской прием — испортить автомобиль, чтобы вы вышли его чинить.
  5. Пока в автомобиле деньги, всегда блокируйте двери — не надейтесь, что вовремя заметите вора. Они часто работают в паре: один вас отвлекает, другой вытаскивает сумку. Если вас выманили из машины — сразу снова блокируйте двери.
  6. Когда отходите от машины — забирайте сумку с собой. Даже если на минуточку.
  7. Везете 10 миллионов — ну потратьте 3 тысячи на охрану, чесслово.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/carrycash/

7 главных ошибок при передаче денег во время покупки квартиры

Как безопасно передать деньги

Передача средств – это обоюдный риск, как для покупателя, так и для продавца. Поэтому покупатель заинтересован в том, чтобы сначала получить квартиру, а затем расплатиться. Продавец же, напротив, хочет сначала получить деньги, а затем передать квартиру.

Как правило, участники сделки в каждом конкретном случае договариваются, когда произойдет передача денег. Обычно самые высокие риски берет на себя та сторона, которая в большей степени заинтересована в договоре. Тем не менее существует более справедливая схема.

Используйте при покупке квартиры банковскую ячейку для наличного расчета и безотзывный аккредитив – для безналичного.

Посредник в лице банка не позволит покупателю отозвать средства до регистрации права собственности, а также не переведет их продавцу, если регистрация не удастся.

Выбрать квартиру на вторичном рынке: советы покупателям

Какую квартиру лучше купить – новостройку или вторичку?

2. Передача денег без расписки

Распространенной ошибкой при расчетах за квартиру на вторичном рынке остается оплата без расписки. Причем многие покупатели полагают, что подписание договора свидетельствует о передаче денег, однако единственным способом доказать факт оплаты является только расписка продавца о получении средств.

Специалисты «Метриум Групп» напоминают: расписка о передаче средств полностью пишется от руки и должна обязательно содержать имена договаривающихся сторон и их паспортные данные (и те же данные свидетелей при их присутствии), цену и описание объекта, дату договора и самой расписки.

Расписка поможет избежать самого простого мошеннического трюка, когда злоумышленники фактически получают деньги, но потом отрицают этот факт.

3. Проверка подлинности и количества купюр

Продавец обязательно должен проверить купюры на предмет их порчи или подделки. Испорченные банкноты можно, конечно, заменить в банке, но за это придется заплатить комиссию. Еще большая неприятность – получение от покупателя поддельных купюр.

Чтобы не допустить расплату фальшивками, необходимо использовать специальные средства проверки их подлинности, которые есть, в частности, в нотариальных конторах или банках.

Также есть риск недосчитаться заявленной суммы, причем это может произойти как по злому умыслу, так и в связи с простой невнимательностью покупателя. Этого можно избежать с помощью счетчика купюр, который есть в банке.

Таким образом, к получению крупной суммы сделки нужно быть технически подготовленным и не рассчитывать только на собственную внимательность.

Как проходит передача денег при покупке квартиры?

5 видов мошенничества при продаже вторичных квартир

4. Небезопасное место

Покупатель, назначивший встречу для передачи денег в небезопасном месте, рискует не только деньгами, но и собственным здоровьем и даже жизнью. Никогда не проводите сделку в пустынных местах, у себя дома или у продавца.

Относительно людные места (рестораны, торговые центры) также не подходят для передачи средств.

Во-первых, в случае грабежа или кражи прохожие и охранники могут не отреагировать на преступление своевременно, а во-вторых, вы можете привлечь внимание других злоумышленников, которые станут случайными свидетелями передачи средств.

С собственником квартиры лучше расплачиваться на нейтральной территории. Лучше всего проводить сделку и передачу денег в банке, так как кредитные учреждения, как правило, хорошо охраняются. Кроме того, банковские работники могут стать квалифицированными свидетелями сделки в случае судебного разбирательства.

5. Передача денег без свидетелей

Если по каким-либо причинам участникам сделки приходится передавать средства напрямую, без посредника в лице банка или нотариуса, договаривающимся сторонам следует пригласить свидетелей.

В случае судебного разбирательства они смогут подтвердить факт передачи денег, а также прояснить некоторые детали: место и время передачи денег, добровольность участия сторон. Свидетелей должно быть как минимум двое.

Они не только присутствуют, но и ставят свои подписи в расписке, иначе впоследствии суд может проигнорировать их показания.

6. Внесение большой предоплаты

Нередко продавец требует внесения определенной суммы в качестве предоплаты. Покупатель рискует, если эти средства передаются собственнику квартиры до регистрации сделки. В подавляющем большинстве случаев договор купли-продажи успешно проходит регистрацию, но этого может и не произойти.

Если продажа изначально была организована мошенниками, то покупатель рискует больше никогда не увидеть свой задаток. Поэтому с большой настороженностью следует отнестись к требованию предоплаты, особенно если она составляет значительную часть стоимости (около 50%).

Если у продавца нет никакого злого умысла, то предоплата рассматривается скорее как символическое доказательство серьезности намерений покупателя. Как правило, она не превышает 5-10% от цены квартиры.

7. Пренебрежение помощью профессионалов

Для успешного закрытия сделки следует привлечь профессионалов: риелтора, юриста, нотариуса, банковского сотрудника.

Во-первых, они обладают достаточным опытом, чтобы учесть все формальности и быть готовыми к форс-мажорам. Во-вторых, в случае возникновения судебных споров они смогут дать квалифицированные показания в суде.

В-третьих, профессионалы с высокой долей вероятности распознают мошенников.

«Метриум Групп»

Не пропустите:

3 способа максимально быстро продать квартиру

Все, что нужно сделать до покупки квартиры по ДДУ

Из-за «черных» риелторов остались без жилья и регистрации. Что делать?

Какое вторичное жилье стоит покупать в Москве?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/7_glavnyh_oshibok_pri_peredache_deneg_vo_vremya_pokupki_kvartiry/5538

Как безопасно переводить деньги?

Как безопасно передать деньги

Популярный способ расплатиться за товар или услугу — перевод денег с карты на карту. Когда вы платите картой в крупнейших электронных магазинах вроде Amazon или Ebay, то вопрос о безопасности платежа как правило не стоит. Но возникают естественные сомнения, безопасно ли сообщать номер своей кредитной карты другим лицам, пересылать в СМС и т.д.

В этой статье будут рассмотрены способы обеспечения безопасности интернет переводов денег и онлайн-платежей.

Упомянем, как безопасно перевести деньги незнакомому человеку или получить деньги на карту от постороннего. Поговорим о том, можно ли обойти защиту и снять деньги с банковской карты, зная только ее номер.

Ну и наконец — как предотвратить мошеннические действия по отношению к своему карточному счету.

Можно ли похитить деньги, зная номер карты?

В настоящее время банки-эмитенты пластиковых карточек, бесплатно предоставляя своим клиентам сервисы дистанционного самообслуживания — интернет-банк и мобильное приложение для смартфона (мобильный банк) — делают доступной опцию простого перевода денег онлайн по номеру карты получателя.

Сервис Card2Card

В интернете есть множество сервисов Card2Card, с помощью которых держатели пластика любых российских банков могут делать переводы денег с карты на карту без регистрации и авторизации на этих сервисах.

Такую возможность предоставляют:

  • Альфа-банк, alfaportal.ru

  • ВТБ, perevod.vtb24.ru

  • МКБ, card2card.mkb.ru

  • Тинькофф Банк, tinkoff.ru/cardtocard

  • платежный сервис «А3», a-3.ru/pay_transfer

  • система денежных переводов ЮНИСТРИМ, card2card.unistream.ru

  • другие организации

Таким образом, чтобы получить от другого человека перевод на карту, достаточно сообщить ему номер своей, оттиснутый на ее лицевой стороне.

В стандартном варианте для перевода денег другому лицу со своей карты через сервис банка-эмитента, отправитель должен сначала ввести логин и пароль, затем подтвердить авторизацию одноразовым SMS-кодом, который будет автоматически сгенерирован и прислан на сотовый телефон. Альтернативой является список кодов транзакции, подтверждающих операцию — они могут быть присланы банком просто в виде бумажного письма или генерироваться специальным устройством. Так банк убеждается, что доступ к своим деньгам действительно получает держатель карты.

Чтобы осуществить онлайн перевод частному лицу через Card2Card сервис, кроме номера карточки получателя отправитель должен ввести следующие конфиденциальные данные своего пластика:

номер карты, с которой отправляются средства;

срок действия карты (обозначен на лицевой стороне пластика);

секретный код (нанесен на оборотную сторону пластика);

подтвердить транзакцию одноразовым SMS-кодом, присылаемый на сотовый телефон, к номеру которого «привязан» счет карты.

Некоторые сервисы для перевода средств физическим лицом с одного счета на другой по номеру пластика требуют также ввести имя держателя карты (англ.

cardholder name) в том виде, в котором оно оттиснуто на лицевой стороне пластика.

Например, на сбербанковской карточке имя Александр может быть указано как ALEXANDR, на карте другого эмитента — как ALEKSANDR. Писать нужно так, как решил выпустивший карту банк.

Возникает логичная мысль, что операции Card2Card — настолько безопасные платежи, что номер своей карты можно разглашать безбоязненно. Ведь не зная остальных данных и не имея доступа к «привязанному» сотовому телефону, сторонние лица не могут выполнять транзакции с чужой картой? Но даже если опустить возможность потери/кражи телефона с банковскими данными, это не совсем так.

Защита платежей по технологии 3D-Secure

Защита карточки путем обязательного подтверждения онлайн-операций — переводов и платежей — одноразовыми SMS-паролями выполняется по технологии 3D-Secure.

Если держатель карты желает дистанционно управлять деньгами на карточном счете и при наличии других банковских счетов, открытых в этом же банке на его имя, ему приходится обязательно давать «добро» на подключение 3D-Secure.

Эта услуга, как и мобильное приложение с интернет-банком, бесплатна.

Однако существуют интернет-ресурсы — включая весьма популярные — где одноразовые SMS-пароли для подтверждения операций не требуются. Причем с точки зрения международного и отечественного законодательства прием платежей на сайте без 3D-Secure не является нарушением.

В числе упомянутых веб-ресурсов:

  • крупная система переводов электронных денежных средств PayPal;
  • крупнейший интернет-гипермаркет Amazon;
  • магазин развлечений Google Play;
  • ряд сервисов онлайн-бронирования отелей за границей и аренды авто в зарубежных турпоездках.

Секретный код CVC2 / CVV2

Секретные цифры CVC2 либо CVV2, которые указаны на оборотной стороне пластика, обязательно вводить при переводе денег с карты на карту. Но интернет-магазины могут либо запрашивать секретный код карты, либо не делать этого.

Дело в том, что данный код предназначен для того, чтобы помочь сервису идентифицировать покупателя, хранить код сервис не вправе. Однако в целом онлайн магазину все равно, кто купил у него товар — так что (как и технологию 3D-Secure) использовать CVC2 / CVV2 для защиты денег покупателя продавцы не обязаны.

Если же взять вариант списания средств, то трехзначный код предполагает не более 1000 возможных комбинаций, поэтому реально попробовать простой перебор.

Важно: мошенникам известны списки сервисов, не запрашивающих CVC2 / CVV2 и SMS-коды

Имя держателя карты и срок действия

Существуют интернет-магазины и онлайн-сервисы, где для совершения платежа нужно вводить только:

  • номер карточки;

  • имя держателя;

  • срок действия пластика (или виртуальной карты)

Узнать имя держателя по номеру карточки злоумышленнику вполне по силам. Обычно к номеру прилагается какая-то информация о человеке — хотя бы аккаунт в соц. сетях. В сети циркулируют нелегальные веб-ресурсы с базами данных по банковским картам, где по номеру пластика доступны и имя клиента банка, и другие сведения — телефон, адрес регистрации по месту проживания.

Срок действия карты вполне можно подобрать, поскольку по номеру карточки мошеннику не составит труда вычислить платежную систему (MasterCard, VISA, другая) и название банка-эмитента. После чего можно уточнить, на какой срок он выпускает те или иные карты — вариантов будет заметно меньше, чем при переборе кодов безопасности.

Напрямую перевести себе деньги у злоумышленника, может, и не получится, но купить за чужие средства дорогостоящие товары, потом продать и положить деньги себе в карман — реально.

Тем не менее это не значит, что сами по себе интернет магазины и оплата по ним кредиткой — зло. В надежных магазинах проблем обычно не возникает, по ряду карт реализована услуга возврата средств. Речь здесь о том, что некоторые сервисы (возможно, неплохие сами по себе) могут быть использованы как «лазейка» для пользования чужими деньгами.

Как безопасно получать переводы на карту

Итак, переводы денег с карты на карту по ее номеру это возможный, но часто нежелательный вариант, особенно если переводящее деньги лицо — не родственник и не проверенный друг. Ситуация на практике — вы потеряли деньги на спекуляциях, а вам звонят и предлагают возместить их на карту. Денег вы почти наверняка не дождетесь, зато номер вашей карты может начать гулять по сети.

Российский банк в случае суда скорее всего постарается доказать, что вы передавали данные третьему лицу. Международные банки ведут себя по-разному — ведь если вина за нелегальное снятие денег окажется на системе безопасности банка, то дешевле будет возместить убыток и не придавать случай огласке. Однако на практике чаще всего виноват сам клиент.

Конечно, банк банку рознь. У меня был реальный случай, когда банк заблокировал транзакцию с моего счета на достаточно крупную сумму.

Узнал я об этом только от банка, а причиной блокировки стало неожиданное место снятия денег на другом континенте. При этом я не помню, чтобы кому-то сообщал номер карты или покупал товары на «левых» ресурсах. Карту бесплатно перевыпустили.

Так что при работе с картой соблюдайте следующие инструкции — иначе вам может повезти меньше, чем мне:

  • пользуйтесь только дистанционными сервисами банка-эмитента, а при краткосрочной потере доступа к ним — только надежными приложениями Card2Card;
  • платите картой онлайн только в проверенных интернет-магазинах;
  • по возможности избегайте оплаты картой в мелких кафе и забегаловках;
  • периодически меняйте пароли, если у вас есть доступ к банку онлайн;
  • не храните в сети полную информацию о карте. Используйте антивирусы

Держателям кредитных карточек также необходимо помнить, что операция перевода кредитных денег онлайн по банковским правилам приравнивается к снятию наличных. За такие транзакции нередко удерживается большая комиссия.

Перевод частному лицу выгодно делать только за счет собственных средств, которые хранятся на дебетовых картах — комиссию за перевод обычно платит отправитель и она составляет около 0.5-2% от суммы перевода.

Как еще можно обезопасить интернет переводы денег?

Отключите оплату в интернете

Самый простой вариант — давать номер карты желающим делать платежи и переводы, но перед этим отключить возможность оплачивать с этого пластика покупки в интернете  и производить исходящие денежные переводы онлайн. Вариант — для карт вроде Visa Electron удаленная оплата запрещена самим банком и ее номер можно спокойно передавать для приема средств.

Альтернатива отключению этой опции — установка лимита по онлайн-операциям, чтобы мошенники смогли воспользоваться только небольшой суммой средств (например, 500 рублей).

Важно: не всеми банками-эмитентами предусмотрена такая опция. Например, чтобы защитить карту Сбербанка, нужно полностью отключить услугу «Мобильный банк».

Переводы через безопасные формы

Существует также вариант получения перевода с карты на карту, не предоставляя отправителю номер карточки получателя — использование специального сервиса, генерирующего готовую форму перевода, где данные получателя скрыты.

Например, можно зарегистрироваться на 2mycard.ru, подключить карту, верифицировать ее и свой профиль пользователя (с использованием сотового телефона и/либо электронной почты), получить ссылку на форму для отправки денег и делиться в интернете ею, а не номером пластика.

Разумеется, получателю денег о мерах безопасности при интернет-серфинге также нужно помнить и столь же строго их придерживаться, как и отправителю. Вряд ли можно полностью исключить взлом подобного сервиса с потерей данных.

Самый надежный способ получать деньги — не с карты на карту, а межбанковскими переводами средств со счета на счет.

Это то, для чего межбанковский перевод изначально предназначен, тогда как прочие более поздние варианты имеют лишь преимущество очень быстрого или даже мгновенного получения средств.

Но как было показано, нередко за счет повышенных рисков потери контроля над счетом.

Если отправитель денег использует интернет-банк и дебетовую карту с тарифом, по которому межбанковские переводы бесплатные либо достаточно дешевые, он сможет осуществлять транзакции без труда.

Нужно ввести банковские реквизиты получателя — при желании как правило есть возможность создать шаблон платежа и использовать его для следующих переводов.

Такой перевод редко идет больше 2-3 рабочих дней.

Стандартный перечень банковских реквизитов для перевода средств физическим лицом в рублях другому физическому лицу на счет в российском банке (в том числе на счет, к которому привязана карта) включает:

  • ФИО получателя;

  • номер лицевого счета получателя;

  • наименование банка получателя и его местонахождение;

  • БИК банка;

  • корреспондентский счет банка получателя

Эти данные позволяют перевести на счет деньги, но отправитель лишен возможности сделать что-либо еще.

Чтобы сообщить отправителю номер лицевого счета, можно найти его в бумагах, полученных на руки вместе с картой, либо в интернет-банке (мобильном приложении). Номер счета получателя уникален и состоит из 20 цифр.

У российских банков он начинается либо на 40817, либо на 423. При онлайн-банкинге часть данных может подставиться автоматически — например, название банка определяет его БИК.

Источник: https://investprofit.info/money-transfer/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.